معاون نظارت بر بورس‌ها و ناشران سازمان بورس و اوراق بهادار، با تأکید بر ضرورت توسعه ابزارهای نوین در صنعت بیمه، خواستار اتصال این صنعت به بازارهای مالی شد.
وی با اشاره به اهمیت هم‌افزایی میان بانک، بورس و بیمه، تصریح کرد که استفاده از فناوری‌های نوین و ابزارهای مالی جدید می‌تواند به رشد پایدار و افزایش سهم بازار بیمه کمک کند.
به گزارش اقتصادآنلاین، حمید یاری، معاون نظارت بر بورس‌ها و ناشران سازمان بورس و اوراق بهادار، در رویداد فینشورتک با اشاره به تجربیات و مطالعات خود، بر ضرورت توسعه ابزارهای نوین در صنعت بیمه و لزوم اتصال آن به بازارهای مالی تأکید کرد.
یاری با اشاره به گفت‌وگویی که در سال‌های ۸۷ و ۸۸ با دکتر شاپور محمدی داشته، بیان کرد: در آن زمان تأکید شد که بازارهای بورس و بانک به بلوغ نسبی رسیده‌اند، اما این بلوغ در بازار بیمه وجود ندارد و ابزارهای خاص و نوین در این حوزه توسعه نیافته است. وی ادامه داد: این مسئله باعث شد که به پژوهش در این زمینه بپردازم و به دنبال راهکارهایی برای توسعه ابزارهای جدید در بیمه باشم.
وی با اشاره به بررسی‌های خود در خصوص بیمه عمر گفت: در کشور ما ضریب نفوذ بیمه عمر پایین است. یکی از دلایل آن این است که در شرایط تورمی، مردم تمایل کمتری به سرمایه‌گذاری بلندمدت در بیمه عمر دارند. بنابراین، لازم است ابزارهای جدیدی برای جذب سرمایه‌گذاری در این حوزه طراحی شود.
یاری در ادامه به معرفی ابزار «اکویتی لینک لایف اینشورنس» پرداخت و بیان کرد: «این ابزار که در دنیا نیز مورد استفاده قرار می‌گیرد، بیمه عمر را به بازارهای سهام متصل می‌کند. این شیوه به دلیل پیوند با شاخص‌های اقتصادی، برای سرمایه‌گذاران در کشورهای تورمی جذاب‌تر است.
وی افزود: پس از دفاع از این پژوهش در سال ۹۴، چند شرکت بیمه به‌صورت پایلوت این ابزار را پیاده‌سازی کردند که نتایج مثبتی به‌همراه داشت.»
معاون نظارت بر بورس‌ها و ناشران سازمان بورس، در بخش دیگری از سخنانش به ظرفیت‌های فناوری‌های مالی (فین‌تک‌ها) اشاره کرد و گفت: فین‌تک‌ها در ایران بیشتر در حوزه پرداخت فعال هستند، اما لازم است که به حوزه‌های دیگر از جمله بیمه نیز وارد شوند. باید ابزارهایی طراحی شود که بازارهای مختلف مالی از جمله بانک، بورس و بیمه را به یکدیگر متصل کند تا از این هم‌افزایی منافع بیشتری کسب شود.
یاری با تأکید بر اینکه بیمه به تنهایی نمی‌تواند رشد پایدار داشته باشد، گفت: باید با بازارهای دیگر مانند بورس و بانک در تعامل باشد. ابزارهای نوینی که می‌توانند در این مسیر مؤثر باشند، در بورس تهران، فرابورس و بورس انرژی قابلیت توسعه دارند.
وی در ادامه افزود: بیمه‌ها اگر بخواهند سهم بیشتری از بازار بگیرند، نمی‌توانند با شکستن نرخ‌ها رقابت کنند، بلکه باید به سمت استفاده از ابزارهای جدید و توسعه بازارهای نوین حرکت کنند. اگر این نگرش در صنعت بیمه شکل نگیرد، در نهایت همه بازیگران این بازار متضرر خواهند شد.
یاری همچنین بر اهمیت توسعه فناوری‌های نظارتی (رگ‌تک‌ها) و ابزارهای کمک‌کننده به نهاد ناظر تأکید کرد و گفت: در سازمان بورس آماده‌ایم تا از تمامی ابزارهای نوین که به بهبود نظارت و توسعه بازار کمک کند، حمایت کنیم.
در پایان، معاون نظارت بر بورس‌ها و ناشران سازمان بورس با اشاره به رشد آگاهی مالی در جامعه اظهار داشت: مردم نسبت به گذشته به مسائل مالی حساس‌تر و آگاه‌تر شده‌اند. بنابراین، طراحی ابزارهای جدید مالی که با شرایط بومی کشور سازگار باشد، می‌تواند به توسعه بازار و افزایش رضایت سرمایه‌گذاران منجر شود.
وی ابراز امیدواری کرد که با همکاری بین بازارهای بورس، بانک و بیمه و با استفاده از ابزارهای نوین مالی، شرایط بهتری برای فعالان اقتصادی در سال آینده فراهم شود.
طغیانی: سیاست‌گذاری در فناوری‌های مالی چند گام از تحولات عقب‌تر است
نایب‌رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس در روز دوم رویداد فینشورتک با انتقاد از سیاست‌گذاری‌های مالی در کشور، تأکید کرد که نظام قانون‌گذاری ایران در حوزه فناوری‌های نوین مالی از روند جهانی چند گام عقب‌تر است و این موضوع چالش‌های متعددی برای صنعت بانکداری، بیمه و بازار سرمایه ایجاد کرده است.
به گزارش اقتصادآنلاین، مهدی طغیانی در این پنل تخصصی با اشاره به مشکلات موجود در نظام سیاست‌گذاری و قاعده‌گذاری کشور در حوزه فناوری‌های مالی اظهار داشت: «ما درک درستی از تحولات این حوزه نداریم و نمی‌دانیم که فین‌تک‌ها چه نقشی در اقتصاد دارند، چه میزان از آن‌ها در چارچوب قوانین سنتی قابل مدیریت هستند و چه بخشی نیاز به مقررات‌گذاری جدید دارد. این عدم شناخت، منجر به تصمیم‌گیری‌های نادرست و ایجاد موانع غیرضروری شده است.»
وی همچنین به وضعیت صنعت بیمه در ایران اشاره کرد و گفت: «صنعت بیمه کشور ما در حال حاضر وضعیت باثباتی ندارد. برخلاف کشورهای توسعه‌یافته که بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری از ارکان اصلی بازارهای مالی محسوب می‌شوند، در ایران این بخش بسیار ضعیف و کم‌نفوذ است. علاوه بر این، اهداف تعیین‌شده در برنامه‌های توسعه‌ای کشور نیز تاکنون تحقق نیافته‌اند.»
نقش فناوری‌های نوین در توسعه صنعت بیمه
طغیانی در ادامه صحبت‌های خود، نقش فناوری‌های نوین و اینشورتک‌ها را در بهبود عملکرد صنعت بیمه مهم دانست و افزود: «یکی از مزایای فناوری‌های جدید، کاهش هزینه‌های جست‌وجو و مبادله برای کاربران است. به عنوان مثال، پلتفرم‌های فروش آنلاین بیمه باعث شده‌اند که کاربران به‌جای مراجعه حضوری به دفاتر بیمه، بتوانند بیمه‌نامه‌های خود را به‌صورت آنلاین خریداری کنند. هرچند این ابزارها هنوز تغییر اساسی در ساختار بیمه ایجاد نکرده‌اند، اما باعث افزایش دسترسی و کاهش هزینه‌ها شده‌اند که خود گامی رو به جلو محسوب می‌شود.»
او در ادامه به کاربرد فناوری‌های ترکیبی در صنعت بیمه اشاره کرد و توضیح داد: «یکی از مسیرهای توسعه‌ای صنعت بیمه، ترکیب آن با سایر خدمات دیجیتال مانند پلتفرم‌های رزرو مسافرت، حمل‌ونقل آنلاین و فروش اینترنتی است. این نوع نوآوری‌ها می‌توانند به ارائه محصولات بیمه‌ای جدید و متناسب با نیازهای جامعه کمک کنند.»
چالش‌های قانون‌گذاری برای فناوری‌های جدید
یکی از نگرانی‌های اصلی در حوزه فناوری‌های مالی، مقاومت در برابر پذیرش ابزارهای جدید است. طغیانی در این خصوص گفت: «در کشور ما، هم درون صنعت و هم در نهادهای قانون‌گذار، مقاومت شدیدی در برابر فناوری‌های جدید وجود دارد. این مسئله باعث شده است که ابزارهای نوین مالی با چالش‌های بسیاری روبه‌رو شوند.»
او به عنوان نمونه به اختلافات شدید در خصوص رمزدارایی‌ها اشاره کرد و اظهار داشت: «در حال حاضر، دستگاه‌های مختلف در خصوص رمزدارایی‌ها دیدگاه‌های کاملاً متضادی دارند. بانک مرکزی، به‌عنوان نهاد ناظر، موضع سختگیرانه‌ای در برابر این فناوری اتخاذ کرده است، در حالی که بسیاری از فعالان اقتصادی آن را به‌عنوان یک فرصت تلقی می‌کنند. دلیل این اختلافات، عدم شناخت دقیق ماهیت این فناوری‌ها و نبود یک چارچوب مشخص برای مواجهه با آن‌ها است.»
لزوم تدوین قوانین جدید برای فناوری‌های نوین مالی
طغیانی در پایان سخنان خود بر ضرورت تدوین قوانین جدید برای مدیریت فناوری‌های نوین مالی تأکید کرد و گفت: «برای اینکه صنعت بیمه، بانکداری و بازار سرمایه بتوانند از مزایای فناوری‌های جدید بهره‌مند شوند، باید یک چارچوب سیاست‌گذاری مدون و متناسب با نیازهای امروز تدوین شود. بدون این چارچوب، اختلافات داخلی، مقاومت‌های بی‌دلیل و عدم قطعیت‌های حقوقی همچنان مانعی برای توسعه این حوزه باقی خواهند ماند.»
علی مروی در فینشورتک مطرح کرد؛
رانت‌های اقتصادی مانع اصلی توسعه صنعت بیمه در ایران / سالانه بین ۱۰۰ تا ۱۳۴ میلیارد دلار یارانه انرژی در ایران توزیع می‌شود
علی مروی، در نشستی تخصصی، به بررسی دلایل پایین بودن سهم صنعت بیمه از تولید ناخالص داخلی (GDP) ایران پرداخت و تأکید کرد که رانت‌های گسترده در اقتصاد کشور، مانع اصلی توسعه فعالیت‌های ثروت‌آفرین و در نتیجه رشد صنعت بیمه است. وی با اشاره به رانت‌های انرژی، ارز ترجیحی، وام‌های بانکی و مجوز‌های انحصاری، خواستار رفع این موانع برای بهبود وضعیت اقتصادی و صنعت بیمه شد.
به گزارش اقتصادآنلاین، علی مروی در رویداد بزرگ بانک و بیمه، فینشورتک در سخنانی با موضوع صنعت بیمه و جایگاه آن در اقتصاد ایران، به بررسی دلایل پایین بودن سهم بیمه از تولید ناخالص داخلی (GDP) پرداخت.
وی گفت: بیمه یک عنصر کلیدی در ثروت‌آفرینی است، زیرا بهترین روش برای پوشش عدم قطعیت‌ها و ریسک‌هاست. اما سهم بیمه از GDP در ایران بسیار پایین است و این موضوع به دلیل پایین بودن فعالیت‌های ثروت‌آفرین در اقتصاد کشور است.
مروی با اشاره به اینکه تقاضا برای خدمات بیمه‌ای در ایران به دلیل کمبود فعالیت‌های اقتصادی متنوع، پایین است، افزود: سؤال اصلی این است که چرا فعالیت‌های ثروت‌آفرین در اقتصاد ایران سهم کمی دارند؟ دو دلیل اصلی برای این وضعیت وجود دارد: اول، اقتصاد رانتی ایران و دوم، هزینه‌های بالا و ریسک‌های زیاد برای فعالیت‌های اقتصادی.
وی اقتصاد رانتی را یکی از اصلی‌ترین موانع توسعه اقتصادی دانست و توضیح داد: اقتصاد ایران دهه‌هاست که رانتی است.
رانت‌های مختلفی مانند رانت انرژی، رانت ارز ترجیحی، رانت وام‌های بانکی و رانت مجوز‌های انحصاری، جذابیت زیادی برای افراد ایجاد کرده‌اند. این رانت‌ها باعث شده‌اند که بسیاری از افراد به جای ورود به فعالیت‌های اقتصادی پرریسک و ثروت‌آفرین، به دنبال رانت‌جویی بروند.
مروی با اشاره به رانت انرژی به عنوان یکی از بزرگ‌ترین رانت‌های اقتصاد ایران، گفت: سالانه بین ۱۰۰ تا ۱۳۴ میلیارد دلار یارانه انرژی در ایران توزیع می‌شود. این یارانه‌ها نه تنها باعث تخریب محیط زیست و کاهش امنیت غذایی شده‌اند، بلکه یکی از دلایل اصلی تورم مزمن و کاهش کیفیت خدمات عمومی مانند آموزش و بهداشت هستند.
وی همچنین به رانت ارز ترجیحی و رانت وام‌های بانکی اشاره کرد و افزود: رانت ارز ترجیحی و وام‌های بانکی با نرخ‌های پایین، باعث ایجاد بازارهای غیررسمی و فساد شده‌اند. این رانت‌ها به جای کمک به توسعه اقتصادی، تنها به افزایش نابرابری و کاهش انگیزه برای فعالیت‌های ثروت‌آفرین منجر شده‌اند.
مروی در ادامه به رانت مجوز‌های انحصاری اشاره کرد و گفت: مجوز‌های انحصاری در حوزه‌هایی مانند خودرو و واردات، باعث ایجاد رانت‌های کلان برای برخی افراد و شرکت‌ها شده‌اند. این رانت‌ها نه تنها به مصرف‌کنندگان آسیب می‌زنند، بلکه مانع از رقابت سالم و توسعه بخش خصوصی می‌شوند.
وی با تأکید بر لزوم رفع رانت‌ها از اقتصاد ایران، گفت: تا زمانی که رانت‌ها در اقتصاد ایران وجود دارند، صنعت بیمه نیز نمی‌تواند رشد کند. رانت‌ها باعث می‌شوند که افراد به جای فعالیت‌های اقتصادی پرریسک، به دنبال درآمد‌های بدون ریسک بروند. این موضوع تقاضا برای خدمات بیمه‌ای را کاهش می‌دهد.
مروی در پایان خاطرنشان کرد: برای بهبود وضعیت صنعت بیمه و افزایش سهم آن از GDP، باید رانت‌ها از اقتصاد ایران حذف شوند. این کار اگرچه دشوار است، اما برای ایجاد یک اقتصاد پویا و ثروت‌آفرین ضروری است. تنها در این صورت است که صنعت بیمه می‌تواند به عنوان یک ابزار کلیدی در پوشش ریسک‌ها و عدم قطعیت‌ها، نقش خود را به درستی ایفا کند.